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Planificación Patrimonial para Padres Primerizos

17 de Septiembre de 2021

 

¡Ser padre por primera vez puede ser emocionante y abrumador! Por lo tanto, no es de extrañar que muchos padres primerizos a menudo pasen por alto la importancia de la planificación patrimonial.

¿Qué es un plan patrimonial?

La mayoría de los padres jóvenes apenas creen que tienen algo de valor, mucho menos una "propiedad". La verdad es que todo el mundo tiene una propiedad, ya sea que haya comprado una casa nueva o tenga un automóvil o incluso una cuenta bancaria ... todas estas posesiones son su propiedad. Por supuesto, también puede incluir obras de arte, joyas e incluso artículos sentimentales.

Por lo general, podría pensar que designa esos deseos de quién obtiene qué en un testamento ... y tiene razón en parte. Sin embargo, es posible que desee dar otro paso. Puede decidir tener un "fideicomiso" que le brinde opciones adicionales sobre lo que sucedería con su dinero (incluido el seguro de vida) en caso de fallecimiento. Con un testamento, el dinero o las posesiones van inmediatamente a sus hijos una vez que cumplen 18 años. Sin embargo, muchos de nosotros sabemos que los de 18 años rara vez están equipados para administrar una gran suma de dinero con sensatez.

Con un fideicomiso, puede imponer restricciones adicionales al dinero, designándolo para hitos, como la educación, el pago inicial de una casa, una boda, incluso viajes, cualquier cosa que considere "digna". También puede poner niveles en el dinero, por lo que se distribuye en incrementos en varias edades, en lugar de entregarse como una sola vez como una suma global.

¿Qué debería formar parte de la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial implica mirar su vida de manera integral y pensar cuidadosamente en lo que quiere que se cuide en nombre de su hijo. Aquí hay cinco cosas clave que deberían ser parte de su planificación patrimonial.

1. Cree un testamento o fideicomiso.

La base de la planificación patrimonial es un testamento o fideicomiso, así que asegúrese de tener uno creado. Recuerde, puede hacer cambios según sea necesario, pero desea que se anoten sus deseos.

2. Nombre un tutor.

Esta puede ser la parte más difícil de la planificación patrimonial, pero es vital asegurarse de haber designado a la persona que desea que cuide de su hijo. Elegir un tutor es una tarea seria, así que piénselo detenidamente y luego pregúntele si está dispuesto a asumir el papel.

3. Obtenga un seguro de vida.

Ambos socios deben tener un seguro de vida; incluso si uno no está funcionando. Existen múltiples opciones y tipos de seguros de vida que puede comprar; algunas son de “plazo”, lo que significa que solo duran 10 o 20 años, mientras que las pólizas de seguro de “vida entera” sirven más como un vehículo de inversión. Querrá hablar con un profesional sobre lo que sería mejor para usted y sus objetivos financieros.

4. Actualice sus formularios de beneficiario.

Es posible que no haya considerado estos formularios desde que se inscribió en un 401 (k) en su trabajo, pero es importante asegurarse de que estén actualizados para el beneficiario que elija. Incluso si su testamento establece claramente otro beneficiario, estos formularios lo reemplazan, así que asegúrese de que reflejen sus deseos actuales.

5. Cree un poder notarial duradero.

Este es un documento que designa a quién desea que actúe en su nombre en caso de que quede incapacitado. Puede nombrar personas distintas para que se encarguen de los asuntos médicos y financieros o una persona para que haga ambas cosas. También debe tener una persona de respaldo en la lista en caso de que su contacto principal no pueda o no quiera.

¿Por qué debería abordar la planificación patrimonial como padre primerizo?

La respuesta es simple: tranquilidad. Si bien lo ideal es que pueda ver a su hijo crecer hasta la edad adulta, debe asegurarse de que se cuiden en caso de que ocurra una tragedia. Tener conversaciones de dinero continuas con su pareja es importante y, como padres primerizos, la más crucial es la planificación patrimonial.

¿Estas listo para encontrar armonía y estar tranquilo hoy? Comuníquese con Valley Strong Credit Union para obtener más información sobre nuestros servicios de planificación patrimonial.