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Ocho simple resoluciones financieras para el año 2021

26 de enero, 2021

Es tradición durante estas épocas tomar resoluciones que lo motiven a comenzar su año en una dirección positiva. Puede que sea perdiendo unos kilos o reduciendo su consumo de dulces ¿pero ha pensado en agregar una resolución relacionada a su bienestar financiero? Este mes, Valley Strong le ofrece algunas sugerencias simples para ayudarle a fortalecer su posición financiero a lo largo del 2021.

  1. Encuentre las herramientas de ayuda.

Antes de que pueda comenzar cualquier tipo de planificación financiera, necesita herramientas que le ayuden a hacer el trabajo. Con solo hacer clic en un botón, la banca en línea DataNet de Valley Strong puede rastrear y organizar fácilmente cada transacción dentro y fuera de su cuenta. DataNet incluye información sobre diferentes categorías de gastos en su cuenta como compras y cenas, a la vez le permite personalizar sus categorías para garantizar que esta información refleje la realidad de sus hábitos de gasto. Con estas categorías, la herramienta "Analytics" que está incorporada por medio de DataNet le ayuda a visualizar exactamente a dónde han sido la mayoría de sus gastos. ¿Prefiere trabajar fuera de DataNet utilizando software popular como Excel, Google Sheets o Quicken? No hay problema, también puede exportar información fácilmente a esos sitios.

  1. Empiece o actualice su presupuesto.

Teniendo una imagen más clara de sus hábitos de gasto, debe crear o actualizar un presupuesto con regularidad. Su presupuesto es un plan financiero personal, que refleja las prioridades y metas que ha decidido y, lo que es más importante, lo ayuda a lograrlo al ceñirse a él. A medida que cambian los hábitos de gasto, los ingresos y los gastos, analizar su presupuesto y reconocer patrones, buenos o malos, puede ayudarlo a mantenerse encaminado para seguir avanzando hacia estos objetivos. El Año Nuevo siempre es un buen momento para evaluar qué hábitos es posible que desee continuar y qué hábitos dejar atrás. ¿El café corrió y las compras en línea se hicieron cargo en 2020? Busque formas de reasignar esos dólares hacia una de sus metas o prioridades financieras.

  1. Evalué sus suscripciones mensuales.

A medida que crece la popularidad de servicios de suscripción para todo, desde entretenimiento hasta ejercicio, también es necesario examinar periódicamente el impacto que estas suscripciones tienen en su presupuesto. Aunque cada servicio pueda no parecer costoso, tomarse unos minutos para añadir los gastos revela rápidamente el verdadero costo de estas suscripciones recurrentes. Usar DataNet para categorizar este tipo de gastos puede ayudarle a determinar cuál de ellos proporciona valor y cuál podría cancelarse a favor de una inversión más inteligente. ¿No estás seguro por dónde empezar? Este artículo de Popular Science provee algunas buenas estrategias para ayudarle 

  1. Busque la mejor póliza de seguro.

Tener un seguro de vivienda, automóvil, inquilinos o de vida es una realidad que todos entendemos como necesaria para proteger nuestros bienes y brindar tranquilidad en caso de una emergencia. Sin embargo, el seguro es un gasto que debe evaluar con frecuencia para asegurarse de obtener la mejor tarifa posible. ¿Cuándo fue la última vez que buscó una nueva póliza? Si no lo hace con regularidad, es posible que esté pagando más de lo necesario. Comience con una llamada a su proveedor actual y pregunte si su tarifa es la mejor disponible. Discuta cualquier cambio que pueda afectar su póliza, incluyendo los cambios en su viaje diario al trabajo o las actualizaciones de su hogar, que pueden haber aumentado su valor. Después de hablar con su proveedor actual, comuníquese con otros proveedores, incluyendo uno de los socios de confianza de Valley Strong  , para obtener más precios de tarifa para comparar y encontrar la mejor tarifa que se adapte a su situación financiera.

  1. Considere un refinanciamiento de hipoteca.

Las tasas hipotecarias están historialmente bajas, aunque no está claro por cuánto tiempo. Si no ha explorado si pudiera beneficiarse de un pago más bajo o un plazo más corto a través del refinanciamiento, ahora es el momento de hacerlo. Tómese unos minutos para explorar las opciones disponibles con una hipoteca de Valley Strong. Consulte las tasas de hoy y utilice nuestra práctica calculadora de pagos para que tenga una idea si este es el momento adecuado para enfocarse en sus gastos hipotecarios para alinearlos con sus objetivos financieros.

  1. Consolide su deuda.

Una manera fácil de ahorrar tiempo y dinero es consolidando varias deudas en una con un préstamo personal de Valley Strong. Los préstamos personales permiten pagar varias deudas a una tasa de interés, con pagos fijos, durante un período de tiempo específico. Esto le permite solidificar su presupuesto, a menudo ahorra dinero y le brinda la tranquilidad de saber cuándo se pagará su deuda. Muchos consumidores informan que los préstamos personales les ayudan a sentirse más en control de su deuda porque les da un cronograma de pago establecido y una fecha de finalización para alcanzar una posición financiera más sólida.

  1. Tome en serio sus ahorros.

Seamos honestos, ahorrar dinero no siempre es fácil, como lo demostró el 23% de los estadounidenses que dijeron que su mayor arrepentimiento financiero durante la pandemia fue no tener un fondo de emergencia suficiente.  Tener un plan para comprometerse a financiar ahorros de emergencia es esencial para garantizar su salud financiera. Los expertos recomiendan tener cerca de 6 meses de gastos de manutención fácilmente accesibles, lo que suena increíblemente difícil, así que comience poco a poco y hágalo fácil. Revise algunos de sus hábitos de gasto para averiguar dónde puede ahorrar veinte o treinta dólares a la semana. Otra estrategia es depositar parte de su cheque de pago directamente en una cuenta para evitar ver parte de sus ingresos en la cuenta que usa para gastar y, por lo tanto, limitar la tentación de gastarlos de manera fácil.

  1. Revisar o establecer su plan patrimonial.

La muerte es un tema incómodo para la mayoría de las personas. Tener un plan de sucesión es una manera sensata de dejar en claro sus deseos y ayudar a aliviar parte del estrés asociado con el fallecimiento de un ser querido. Un plan de sucesión, como muchos otros aspectos financieros, debe revisarse de vez en cuando para asegurarse de que incluya cualquier cambio que pueda afectar a sus seres queridos. Como parte de su planificación patrimonial, asegúrese de actualizar a los beneficiarios de las cuentas, incluyendo las pólizas bancarias y de jubilación, y de seguro para asegurarse de que reflejen su situación actual. ¿Ha tenido otro hijo? ¿Tiene varias propiedades? ¿Ha tenido cambios de trabajo? Todos estos sucesos comunes podrían requerir un cambio en su plan patrimonial. Programe una cita con un asesor financiero o un abogado para revisar su plan. Aproveche uno de los beneficios de la banca con Valley Strong organizando hoy una consulta gratuita con un abogado especializado en planificación patrimonial para comenzar.

Hacer pequeños cambios financieros puede conducir a grandes éxitos financieros. Para obtener aún más recursos que lo ayuden a abordar sus objetivos financieros, Valley Strong se ha asociado con Balance Financial Fitness   para ofrecer acceso gratuito a expertos que pueden brindarle consultas personalizadas para su situación. Si siente que necesita un poco de ayuda adicional, aproveche este valioso recurso. ¡Valley Strong espera poder ayudarlo y acompañarlo en su camino para convertir las posibilidades financieras en realidades!