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Las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio

29 de Noviembre de 2021

 

Tener un puntaje crediticio sólido es clave para su salud financiera, ya que permite a los consumidores acceder a tasas de interés más bajas y mejores términos en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y más. Los prestamistas miran su puntaje para ver qué tan bien ha manejado el crédito en el pasado, utilizándolo como un indicador de la probabilidad de que devuelva el dinero que le prestaron en el futuro.

Los puntajes de crédito suelen oscilar entre 300 y 850; cuanto más alta sea la puntuación, mejor será su crédito y las tasas más atractivas que se le ofrecerán. ¿Podría mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo? Esto es lo que necesita saber.

Cómo se determina su puntaje de crédito

No puede construir su puntaje crediticio si no está seguro de cómo se creó. Hay tres oficinas principales que calculan su puntaje crediticio, pero no existe una fórmula específica que dicte su puntaje. Sin embargo, hay cinco factores clave que influyen en él:

  1. Historial de pagos a tiempo: la mayoría de los expertos en crédito creen que este es el factor más importante, que representa hasta el 35% de su puntaje crediticio. Este número puede disminuir incluso con un pago atrasado o atrasado, por lo que es vital pagar siempre sus facturas a tiempo.
  2. Duración del historial crediticio: esta métrica se basa en cuánto tiempo ha estado acumulando su crédito. Cuanto más tiempo haya estado pidiendo dinero prestado y devolviéndolo a tiempo, mayor será su puntaje crediticio.
  3. Utilización del crédito: esto está relacionado con la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000. Incluso si paga la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses, los expertos sugieren que de todos modos solo debe usar hasta el 30% de su crédito disponible; en este caso, $ 300.
  4. Cuánto crédito ha solicitado: Por otro lado, a los prestamistas no les gusta ver que ha solicitado varias tarjetas de crédito o préstamos a la vez. Esto se debe a que, incluso si no los usa, el prestamista verá que, en teoría, podría maximizarlos todos a la vez, lo que lo convierte en un riesgo crediticio menos atractivo.
  5. Combinación de créditos: Estos son los diferentes tipos de crédito que tiene, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos para estudiantes.

Ocho formas de mejorar su puntaje crediticio

Ahora que sabe qué factores afectan su puntaje crediticio, probablemente se esté preguntando cómo mejorar su puntaje, así que aquí hay ocho formas de comenzar hoy:

1. Descubra su puntaje crediticio actual.

¿Se pregunta cómo está su crédito ahora? Si bien las tres oficinas mantienen puntajes de crédito separados, puede monitorearlos a todos a través de un portal. Visite el sitio web de Valley Strong Credit Union para acceder al portal donde puede verificar su puntaje crediticio. Por lo general, solo puede verificar cada oficina una vez al año de forma gratuita, pero durante la pandemia, las tres oficinas comenzaron a brindar a los consumidores acceso semanal gratuito, un beneficio que continúa hasta el 20 de abril de 2022.

2. Informe cualquier error.

Busque cualquier error; por ejemplo, si informaron que un pago estaba "atrasado" que usted sabe que llegó a tiempo o si su nombre se confunde con el de otra persona. Comuníquese con la agencia de crédito y reporte la información como inexacta para que puedan corregirla. (Este artículo tiene toda la información de contacto y consejos sobre cómo abordarlo).

3. Pague sus facturas a tiempo.

Como el factor más importante en su puntaje crediticio, es imperativo pagar sus facturas a tiempo, en todo momento. Configurarlos para el pago automático puede garantizar que nunca se pierda un pago accidentalmente.

4. Realice los pagos de su deuda.

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, está bien. La clave es comenzar a pagarlo sistemáticamente. Haga una lista de todas sus deudas y comience a pagarlas una por una, mientras sigue haciendo al menos el pago mínimo en cada una de sus facturas. Otra opción es solicitar un préstamo personal. Esto le permitirá liquidar múltiples deudas y solo tener un préstamo con un pago cada mes.

5. No cancele una tarjeta de crédito antigua.

¿Recuerda dónde hablamos sobre la duración del historial crediticio? A medida que empiece a recibir más ofertas de tarjetas de crédito, tal vez por una con mejores ventajas, puede resultar tentador cancelar una tarjeta antigua. Sin embargo, cerrar una tarjeta de larga data puede reducir su puntaje crediticio. Una mejor estrategia es conservarlo, incluso si no lo usa con regularidad. Considere tener una factura recurrente, como un servicio de transmisión, que se le aplique cada mes para que parezca activo, pero no tiene que administrarlo activamente. Solo asegúrate de configurarlo para el pago automático para que no te olvides de cuidarlo.

6. Administre su utilización de crédito.

Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los expertos recomiendan que use solo el 30% de su crédito. Si habitualmente está superando eso, puede pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que aumente su límite o solicitar una nueva tarjeta para poder dividir sus gastos de manera más equitativa.

7. No solicite demasiado crédito a la vez.

Cada vez que solicita una tarjeta, puede afectar su puntaje de crédito, incluso si no termina abriendo esa tarjeta. La única excepción es si está buscando un préstamo para automóvil o una hipoteca. Las agencias de crédito se dan cuenta de que los clientes inteligentes buscarán y buscarán una variedad de prestamistas para asegurarse de que están obteniendo el mejor trato. Por lo tanto, si realiza varias consultas sobre un préstamo de automóvil o una hipoteca en un período corto de tiempo, como una semana, eso solo contará como una consulta contra su crédito.

8. Siga revisando su puntaje.

Y volvemos al principio. No olvide verificar su crédito con regularidad para asegurarse de que no se haya olvidado sin darse cuenta de pagar una factura o que tenga un problema de crédito del que deba ocuparse. Al implementar los pasos anteriores, los prestamistas y acreedores tendrán más confianza en usted cuando soliciten un préstamo en el futuro, lo que resultará en una tasa de interés más baja.

¿Quiere más consejos de bienestar financiero? Visite el Blog de Valley Strong Credit Union o comuníquese con un banquero hoy mismo.