Estrategias de Inversión para Principiantes

Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar, y nunca es demasiado tarde. Eso significa que no importa cuál sea su edad o dónde se encuentre en su carrera, si no ha comenzado a invertir, ahora es el momento. Si bien no existe un camino "correcto" para el éxito de la inversión, muchos nuevos inversores encuentran útil una jerarquía para decidir cómo invertir su dinero. Aquí hay algunos consejos para principiantes que muestran cómo maximizar potencialmente los beneficios fiscales a medida que invierte.

Paso 1: Comience con su 401(k)

Muchas personas comienzan con un 401(k) como parte de un paquete de beneficios en el trabajo, ya que esos fondos se consideran dólares "antes de impuestos", lo que significa que no paga impuestos sobre la renta por ellos.

Incluso si no desea contribuir con la cantidad máxima que se le permite, es posible que desee depositar al menos hasta la "coincidencia" de su empresa. Esto significa que su lugar de trabajo ofrece igualar un porcentaje de la cantidad que ha contribuido. Por ejemplo, podrían igualar $0.50 de cada dólar que invierta, hasta el 5% de su salario. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este dinero debe mantenerse allí a largo plazo: si retira fondos antes de los 59 años y medio, deberá pagar una multa más los impuestos que normalmente pagaría (excepto en ciertas circunstancias).

Paso 2: considere una IRA.

Si puede invertir además de un 401k, podría considerar una cuenta de jubilación individual (IRA).

Hay dos tipos de IRA: una IRA tradicional le permite depositar dinero libre de impuestos, como un plan 401(k), y luego pagará impuestos cuando finalmente haga retiros. Por el contrario, una IRA Roth requiere que pague los impuestos hoy y luego retire sus fondos libres de impuestos cuando alcance la edad de jubilación. Eso puede ser un beneficio si cree que puede estar en una categoría impositiva más baja cuando se jubile que en la actualidad. Ambos tipos de IRA están sujetos a límites de depósito (en 2022, ese límite es de $6,000 si tiene menos de 50 años, mientras que los trabajadores de 50 años o más pueden depositar $1,000 adicionales), y la Roth IRA también tiene límites de ingresos según su estado civil para efectos de la declaración de impuestos .

Como ya pagó impuestos sobre el dinero en una Roth IRA, puede retirarlo en cualquier momento, pero con una IRA tradicional, nuevamente tendrá que esperar hasta que tenga al menos 59 años y medio para realizar retiros sin incurrir en multas.

Paso 3: Elija otros vehículos de inversión.

Otra opción es invertir en la bolsa de valores. Si bien estas inversiones no ofrecen ningún ahorro de impuestos, puede retirar su dinero sin multas en cualquier momento que elija; sin embargo, estará sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital sobre cualquier ganancia que obtenga.

Los tipos de inversión comunes incluyen:

• Acciones, que son como comprar acciones en una empresa individual
• Bonos, que son como un “préstamo” que le das al gobierno o a una corporación que promete devolverte el dinero con intereses en un momento específico
• Fondos indexados, cuyo objetivo es “igualar” el desempeño del mercado
• Fondos mutuos, que son esencialmente una canasta de acciones que un administrador de inversiones elige con el objetivo de superar al mercado.

La decisión sobre cuánto invertir en el mercado de valores y dónde desea invertir debe basarse en factores como:

• Su tolerancia al riesgo, o qué tan equipado está para lidiar con los altibajos del mercado. A menudo, cuanto más dinero podría ganar con una inversión, más podría perder.
• Su horizonte de tiempo, o cuánto tiempo tiene hasta que necesite aprovechar sus inversiones. Cuanto más largo sea su horizonte temporal, más volatilidad podrá absorber porque si el mercado baja, tendrá más tiempo para recuperar su inversión.
• Diversificación: la compra de productos de inversión en varias industrias o categorías puede ser inteligente, ya que un sector, como el comercio minorista, puede caer temporalmente, mientras que otro, por ejemplo, la tecnología, está aumentando.
• Comisiones: esté atento a las comisiones que paga por los fondos u otras inversiones, ya que pueden consumir rápidamente sus rendimientos en función del rendimiento del mercado.

Consejos generales de inversión:

• Piense a largo plazo: los inversores más exitosos ponen su dinero en el mercado y lo dejan... lo que se llama comprar y mantener. Sin embargo, eso significa que no es un lugar para estacionar los fondos que necesita a corto plazo: una buena regla general es no invertir el dinero que necesitará dentro de los próximos cinco años como mínimo.
• Tenga un colchón de efectivo: por lo tanto, es aconsejable guardar algo de efectivo de emergencia que esté fácilmente disponible para facturas inesperadas. Una cuenta de ahorros es una excelente manera de asegurarse de que esté lista cuando la necesite, sin incurrir en multas ni tener que pagar ganancias de capital.
• No se preocupe por medir el tiempo del mercado. Probablemente haya escuchado el dicho: "Compre barato, venda caro". Y por supuesto, ¿no sería eso ideal? Pero incluso los asesores más inteligentes saben que es imposible cronometrar el mercado. El mejor momento para invertir es hoy, ya sea que el mercado esté al alza o a la baja. De hecho, muchas personas podrían rehuir un mercado a la baja, preocupadas de que siga cayendo. Sin embargo, ese podría ser el mejor momento para comprar, ya que puede invertir en acciones específicas a un precio más bajo.

Si está interesado en obtener más información sobre las condiciones del mercado, asegúrese de consultar nuestros Comentarios del mercado aquí: se publica uno nuevo cada semana. Por último, debe tenerse en cuenta que esta publicación de blog solo tiene fines educativos y no se considera un consejo fiscal o de inversión. Para obtener más información sobre estrategias de inversión, nosotros en el Grupo de Administración de Riqueza y Jubilación de Valley Strong estamos aquí para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Póngase en contacto con nosotros hoy.