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Comprender la importancia de un plan patrimonial

25 de agosto, 2020

La mayoría de las personas prefieren no hablar sobre la planificación patrimonial, después de todo, ¿quién quiere enfrentar su propia mortalidad? Pero posponerlo puede ser un error, ya que puede conducir a malentendidos entre los miembros de la familia, impuestos adicionales, así como una serie de otros problemas.

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial es el proceso de crear un acuerdo legal para administrar, proteger y distribuir sus activos en el momento de su fallecimiento. Un plan de patrimonio también puede responder adecuadamente a la gestión de sus asuntos en caso de que no pueda administrarlos usted mismo.

Por qué todos necesitan un plan patrimonial

El término "plan de patrimonio" le hace pensar en alguien con bolsillos profundos y vastas posesiones. Sin embargo, prácticamente todos tienen algo que debe tenerse en cuenta en un testamento, fideicomiso o asignación general de activos.

Si usted no tiene un plan patrimonial, pero tiene bienes inmuebles con un valor mayor que $55,425 o activos totales que excedan de $166,250, el Tribunal tiene que supervisar la transferencia de activos a sus herederos en un proceso llamado herencia testamentaria.

El proceso de testamento puede tomar entre nueve y 18 meses y cuesta un promedio de $10,000 para un patrimonio valorado en $250,000.

Además, la planificación patrimonial va más allá de simplemente dejar su dinero o sus pertenencias físicas, también puede ayudar a asegurarse de que todos sus deseos se lleven a cabo como desee, incluyendo temas importantes como quién cuidará de sus hijos o mascotas.

Lo que está contenido en un plan patrimonial

Un plan patrimonial tiene la clave de dónde su familia puede encontrar todos sus documentos importantes, incluidos los registros financieros, como cuentas bancarias y ahorros para la jubilación; títulos de bienes raíces, automóviles y otros bienes; y pólizas de seguro.

Un profesional de planificación patrimonial puede guiarlo a través del proceso y la documentación para ayudarle a establecer los siguientes aspectos de un plan de patrimonio:

  • Ejecutor: Identifica la mejor persona para tomar de decisiones para sus activos, tanto durante su vida como después de su muerte.
  • Distribución: Esquema y control de distribución de sus activos. Esto puede incluir estipulaciones sobre la distribución. Por ejemplo, si no desea que sus hijos tengan posesión a su parte de sus bienes hasta que cumplan 25 años, o hasta que sean dueños de una casa, etc.
  • Cuenta fiduciaria: Cree un fideicomiso; una entidad que existe para administrar y poseer propiedad en beneficio de los beneficiarios.
  • Guardián – Designe adecuadamente un guardián para sus dependientes en caso de que no pueda cuidar de ellos.
  • Todos los demás deseos – Un abogado de planificación patrimonial, será capaz de guiarlo a través de la manera adecuada para garantizar que todos sus deseos se llevan a cabo exactamente como usted pretende.

Resolver conflictos al crear un plan patrimonial

Mientras que uno de los objetivos de un plan de patrimonio es negar los conflictos que podrían ocurrir una vez que haya fallecido, puede ser intimidante tener conversaciones con sus seres queridos con respecto a desempeñar el papel en su plan  

Los profesionales de la planificación patrimonial pueden ayudarle a navegar por todas sus opciones e incluso aconsejar sobre conversaciones difíciles. Si usted es un padre preocupado que su hijo nunca conseguirá un trabajo si recibe una suma global o una madre que no cree que sus suegros son los guardianes ideales para sus hijos, los profesionales de planificación patrimonial pueden ayudarle a examiner estos problemas desde una perspectiva externa.

La conclusión es que hay más en la planificación patrimonial que simplemente dividir sus activos. Hacer un plan legalmente vinculante para sus deseos y pertenencias puede aliviar la carga sobre su familia durante un tiempo que ya es difícil.

¿Tiene preguntas sobre la planificación patrimonial? Young Wooldridge, LLP, ofrece acceso a servicios de planificación de patrimonio con descuento a todos los que realizan operaciones bancarias con Valley Strong.