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¿Tiene sentido refinanciar?

24 de Marzo de 2022

 

¿Tiene sentido refinanciar?

Es posible que haya escuchado que las tasas de interés han tenido un aumento muy leve, lo que podría hacer que se pregunte si ha pasado la ventana para refinanciar su hipoteca. La buena noticia es que probablemente no. Esto es lo que necesita saber sobre un posible refinanciamiento de hipoteca.

Razones para refinanciar una hipoteca

Hay cuatro razones por las que podría querer considerar un refinanciamiento de hipoteca:

1. Para obtener una mejor tasa de interés

Incluso con un ligero aumento de las tasas de interés, muchos propietarios seguirán ahorrando dinero mediante la refinanciación. ¿Qué tienen que ver las tasas de interés con el pago de su hipoteca? El interés es la cantidad de dinero que paga en su préstamo hipotecario para compensar a su prestamista por permitirle pedir dinero prestado. Las tasas de interés suben o bajan según la economía, lo que puede afectar su pago.

Por lo tanto, a pesar de que las tasas comienzan a subir, todavía estamos en un entorno con tasas de interés históricamente bajas que podrían generar un pago mensual más bajo y más dinero en su bolsillo. Ahora es un buen momento para comparar su tasa actual con las tasas que se ofrecen para ver si la refinanciación le permitiría reducir su pago.

Además, si su puntaje de crédito ha mejorado, puede ser elegible para una mejor tasa que en el pasado.

2. Para pasar de una hipoteca “ajustable” a una hipoteca de “tasa fija”

Hay dos tipos básicos de hipotecas: hipotecas de tasa fija, que tienen la misma tasa de interés durante la duración del préstamo, o hipotecas "ajustables", en las que comienza con una tasa de interés más baja que fluctúa durante la vigencia de su préstamo.

Si anticipa que no vivirá en su casa durante toda la duración de su préstamo, una hipoteca de tasa ajustable podría ser una opción inteligente. Después de todo, ¿por qué pagar una gran cantidad de intereses ahora, cuando puede pagar una tasa de interés mucho más baja durante los aproximadamente cinco años que planea vivir en su casa?

Sin embargo, incluso si una hipoteca de tasa ajustable fue una buena idea en el momento en que la obtuvo, es posible que descubra que sus circunstancias han cambiado y planea quedarse en la casa más tiempo de lo que había previsto originalmente; tal vez se haya establecido en un distrito escolar que sus hijos realmente aman o puede trabajar de forma remota, por lo que ya no necesita mudarse.

Por otro lado, obtener una hipoteca de tasa fija asegura que su pago mensual no aumentará. Usted paga más por esta tranquilidad porque la tasa de interés de las hipotecas de tasa fija suele ser más alta que las tasas disponibles para las hipotecas de tasa ajustable. A veces es una decisión difícil, por lo que hablar con un profesional hipotecario sobre las diferentes opciones disponibles puede arrojar luz sobre si fuera una buena idea pasar de una tasa ajustable a una tasa fija.

3. Para acortar la duración de su mandato

Al comprar una casa, muchas personas eligen un préstamo convencional a 30 años para obtener el pago mensual más bajo. Sin embargo, con el tiempo, a menudo tiene sentido refinanciar con un préstamo a corto plazo, como un préstamo a 15 años. Si bien su pago mensual puede aumentar, esta decisión a menudo le ahorra al propietario decenas de miles de dólares en intereses.

4. Para aprovechar la equidad en su hogar

Un tipo de préstamo, llamado "refinanciamiento con retiro de efectivo", le permite acceder a parte del capital que está inmovilizado en su casa si ha aumentado su valor desde que la compró. Solicitará un nuevo préstamo más alto que su hipoteca actual, pero menos que el valor de su casa. Luego, el dinero que pide prestado se usa para pagar su préstamo original y tiene el resto del efectivo para usarlo para otro propósito; como una remodelación, instalación de una piscina o la educación de su hijo.

Qué considerar antes de refinanciar

Hay dos cosas principales que debe considerar para ayudarlo a decidir si la refinanciación es adecuada para usted:

Tu tasa de interés potencial comparada con tu tasa de interés actual

Si obtuvo su hipoteca o la refinanció recientemente, es posible que ya tenga la mejor tasa posible. Sin embargo, dado que las tasas de interés aún son muy bajas, es posible que aún pueda reducir su pago mensual. Una regla general es que debe considerar refinanciar si puede reducir su tasa de interés en al menos un 1%. Nuestra calculadora de hipotecas puede ayudarlo a comenzar.

Tu punto de equilibrio

El segundo punto clave a considerar es su punto de "equilibrio". Específicamente, un refinanciamiento puede costar miles de dólares. Entonces, al refinanciar y obtener un pago más bajo, ¿cuántos meses le tomará alcanzar el punto de equilibrio con el costo de obtener el préstamo?

Para encontrar ese punto, tome el costo total de refinanciamiento y divídalo por los ahorros mensuales. Digamos que el refinanciamiento de su hipoteca costará $4,000 en cargos, pero está ahorrando $200 al mes. Eso pone su punto de equilibrio en 20 meses, o menos de dos años. Si planea quedarse en su casa durante al menos cinco años, ese refinanciamiento podría tener sentido.

¿Quiere saber si refinanciar su hipoteca tiene sentido para usted? Valley Strong Credit Union es el lugar al que acudir para encontrar las opciones y el servicio que está buscando. Contáctenos hoy para hablar con un oficial local de préstamos hipotecarios sobre sus objetivos. O use una de las herramientas interactivas en nuestro sitio web, como nuestra calculadora de pago en línea, para obtener más información sobre el producto y los tipos de pago disponibles.